현금서비스와 카드론 차이 — 갚는 날과 기간이 다릅니다

**현금서비스(단기카드대출)**는 카드 한도 안에서 현금을 빌리고 다음 결제일에 한 번에 갚는 대출이에요. **카드론(장기카드대출)**은 몇 달에서 몇 년에 걸쳐 나눠 갚는 대출이에요. 둘 다 물건값이 아니라 돈을 빌리는 것이라 이자가 붙어요.

현금서비스와 카드론, 무엇이 다른가요?

구분	현금서비스(단기카드대출)	카드론(장기카드대출)
받는 방법	현금지급기(ATM), ARS, 홈페이지	카드사 앱·홈페이지 등에서 신청
갚는 날	이용 뒤 처음 오는 결제일	대출기간에 걸쳐 나눠 상환
기간	결제일까지	일반적으로 236개월(여신금융협회) 또는 224개월(금융감독원)
상환 방식	결제일에 한 번에	원금균등, 원리금균등, 거치식, 만기일시 등
금리	신용도·이용실적에 따라 차등	신용도·이용기간에 따라 차등

출처: 여신금융협회 '주요용어 안내', 금융감독원 '신용카드가이드'(2026년 확인)

카드론 기간은 두 기관 안내가 달라요. 여신금융협회는 "대출기간은 일반적으로 236개월"이라고, 금융감독원 신용카드가이드는 "대출기간은 일반적으로 224개월"이라고 적었어요. 법으로 정한 기간이 아니라 카드사마다 다르니, 실제 기간은 내 카드사의 카드론 상품설명서에서 확인하세요.

금융감독원 신용카드 가이드에 따르면 현금서비스 수수료율은 일반 대출보다 높은 편이에요. 현금서비스 취급수수료는 2011년부터 없어졌지만, 현금지급기 이용 수수료는 따로 붙을 수 있어요.

현금서비스 이자를 줄이는 방법은?

금융감독원은 현금서비스를 결제일 전에 미리 갚으면 갚은 날까지의 수수료만 낸다고 안내해요. 여윳돈이 생기면 먼저 갚는 게 이자를 줄이는 방법이에요. 방법은 선결제·부분 선결제에 정리해 두었어요.

해외에서 현금서비스를 받을 때도 수수료율은 같아요. 롯데카드 안내에는 "해외 단기카드대출(현금서비스) 거래 시 부과되는 수수료율은 회원등급에 따라 국내거래와 동일하게 적용"된다고 적혀 있어요. 여기에 해외 이용 수수료가 더해질 수 있어요. 해외 수수료 구조는 트래블카드란을 보세요.

출처: 금융감독원 '신용카드가이드', 롯데카드 상품 안내(2026년 확인)

현금서비스·카드론은 전월실적에 들어가나요?

들어가지 않아요. 카드사 상품 안내의 '전월 이용금액 합산 제외 대상'에는 흔히 "단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론)"이 들어 있어요. 실적을 채우려고 현금서비스를 받아도 혜택 조건에는 도움이 안 돼요. 자세한 기준은 전월실적이란에 있어요.

또 볼 점이에요.

• 신용점수: 금융감독원은 현금서비스를 지나치게 쓰면 신용등급에 나쁜 영향을 줄 수 있다고 안내해요.
• 리볼빙: 현금서비스 금액도 리볼빙으로 넘길 수 있는데, 이때는 일시불과 다른 이자율이 붙어요. 리볼빙이란을 같이 보세요.
• 미리 막아 두기: 금융위원회는 2024년에 신용대출·카드론 같은 대출을 본인이 미리 막아 두는 '금융거래 안심차단 서비스' 도입을 발표했어요. 거래하는 금융회사에서 신청하는 방식이에요.

출처: 금융위원회 보도자료 '보이스피싱 피해 예방을 위한 「금융거래 안심차단 서비스」 도입 추진'(2024-04-17, 2026년 확인)

자주 묻는 질문

현금서비스는 언제 갚아야 하나요?

이용한 뒤 처음 오는 카드 결제일에 한 번에 갚아요. 그 전에 미리 갚으면 갚은 날까지의 수수료만 내요.

카드론 대출기간은 얼마나 되나요?

여신금융협회는 일반적으로 236개월, 금융감독원은 224개월로 안내해요. 실제 기간은 카드사 상품설명서에서 확인하세요. 상환 방식은 원리금균등, 만기일시 등에서 골라요.

현금서비스를 쓰면 전월실적에 포함되나요?

현금서비스와 카드론을 전월실적에서 빼는 상품이 많아요. 상품 안내의 '합산 제외 대상'에서 확인하세요.

현금서비스 수수료율은 어디서 확인하나요?

수수료율은 회원의 신용도에 따라 달라요. 내 수수료율은 카드사 앱에서, 카드사별 평균은 여신금융협회 공시 포털에서 볼 수 있어요.